A aquisição de créditos inadimplentes ganha um novo capítulo com a Smart Compass, que acaba de receber um aporte de R$ 100 milhões. Essa injeção de capital, viabilizada por uma parceria estratégica com a Itajubá Capital, tem como objetivo impulsionar a compra de R$ 1,5 bilhão em ativos problemáticos até o final de 2025.
Com sede no interior de São Paulo, a Smart Compass tem se destacado no mercado de crédito inadimplente, focando em ativos originados de cooperativas financeiras, bancos de médio porte e fundos de investimento. Atualmente, a empresa administra uma carteira própria de R$ 540 milhões, além de outros R$ 370 milhões sob gestão de terceiros.
O diferencial da Smart Compass reside no uso de tecnologia interna para localização de bens, análise patrimonial e automatização de processos. Essa estrutura tecnológica permite à empresa apresentar uma taxa média de recuperação de 54,5%, superando a média nacional de 18%, conforme dados do setor.
A parceria com a Itajubá Capital, braço de assessoria e operações estruturadas do Grupo Itajubá, visa acelerar a expansão da Smart Compass. Segundo Filipe Carneiro, sócio da Itajubá, a escolha da startup foi motivada pelo histórico consistente e pela tecnologia aplicada na recuperação de crédito, destacando a sinergia entre as duas organizações.
Um marco recente da Smart Compass foi a aquisição, no primeiro trimestre de 2025, de uma carteira judicializada superior a R$ 300 milhões de uma cooperativa financeira da região Sul. Essa transação foi estratégica para a instituição, permitindo a reorganização de seus ativos e a redução da exposição ao risco.
De acordo com Daniel Ramos, CEO da Smart Compass, o modelo adotado pela empresa mitiga riscos e oferece liquidez imediata aos credores. Os retornos consistentes e a especialização em inteligência patrimonial têm atraído investidores institucionais, escalando a capacidade de aquisição e recuperação com dados e automação.
A Smart Compass foi formada em 2023 a partir de uma joint venture entre a OR Services e a holding Smart House Investments. A OR Services, fundada por Ramos, focava em gestão de ativos judiciais e inteligência patrimonial. A Smart House Investments, com sede em Minas Gerais, atua em crédito, mineração e negócios imobiliários, sob a liderança de André Colares.
O mercado de créditos inadimplentes está em crescimento, acompanhando a reavaliação dos ativos judiciais pelas empresas. Em um cenário de alta inadimplência e escassez de liquidez, a venda de carteiras problemáticas surge como solução para liberar recursos e reduzir o impacto financeiro, impulsionando empresas como a Smart Compass.
Para manter a escalabilidade, a Smart Compass investe em automação de processos e análise preditiva. Nos últimos seis meses, a empresa desenvolveu uma plataforma de precificação que padroniza o valor de ativos problemáticos, aumentando a transparência e facilitando as decisões de aquisição.
A equipe executiva da Smart Compass é composta por profissionais de instituições financeiras, gestoras de ativos e consultorias. Esse time valida modelos de risco, estima valores de recuperação e acompanha os fluxos de renegociação ou cobrança judicial.
Com os recursos captados, a Smart Compass planeja avançar sobre novas carteiras nos próximos 18 meses, focando em cooperativas de crédito e entidades mercantis. A projeção é dobrar a base de ativos sob gestão, ampliando a estrutura regional e reforçando as equipes de análise, tecnologia e recuperação.
Via Startupi
