As Estatísticas de pagamentos no Brasil de varejo e cartões agora estão acessíveis através do Portal Brasileiro de Dados Abertos do Banco Central. A iniciativa do Banco Central visa aprimorar a transparência e o acesso a dados cruciais sobre o uso de instrumentos de pagamento no país, incluindo o mercado de cartões e os canais de acesso às operações bancárias.
Os dados de 2024 revelam um crescimento expressivo nas transações de pagamento, excluindo as operações em espécie. Foram registradas 138,2 bilhões de transações, totalizando um montante financeiro de R$ 116,8 trilhões. Esse desempenho representa um aumento de 26,7% no número de transações e de 15,6% no volume financeiro em comparação com 2023.
O uso de instrumentos de pagamento eletrônicos teve um crescimento significativo em 2024. O Pix liderou com um aumento de 52,2%, seguido pelo débito direto com 28,6% e pelas transferências intrabancárias com 23,1%. O mercado de cartões também apresentou expansão, com um aumento no número de transações nas modalidades de crédito (11,0%), débito (2,5%) e pré-pago (19,2%), resultando em um crescimento médio de 9,8%.
Em contrapartida, houve uma redução na utilização de cheques (-19,7%) e das transferências interbancárias realizadas fora do Pix (-7,9%). No mercado de cartões, o número de cartões de crédito ativos atingiu 235 milhões, um aumento de quase 14% em relação ao final de 2023, enquanto os cartões pré-pagos ativos somaram cerca de 74 milhões, um aumento de 9%. Já os cartões de débito ativos diminuíram 5%, passando de 162 milhões para 154 milhões.
As transferências interbancárias via TED continuam liderando em volume financeiro, representando 36,9% do total. O Pix aparece em segundo lugar, com 22,6%, seguido pelas transferências intrabancárias, com 21,6%. O volume financeiro transacionado por meio de cartões também registrou um aumento de 10,2%, com destaque para as modalidades de crédito (13,9%) e pré-pago (14,7%).
O valor médio das transações via TED foi de R$ 52 mil, enquanto as transferências intrabancárias registraram uma média de R$ 17 mil. O Pix apresentou um valor médio de R$ 416, e o mercado de cartões, R$ 80. As tarifas de intercâmbio (TIC) do crédito tiveram um aumento discreto, chegando a 1,68% no último trimestre de 2024.
As transações parceladas representaram 13% da quantidade total de transações com cartão de crédito, correspondendo a 48% do valor total transacionado. Em relação à forma de captura, as transações não presenciais com cartões de crédito representaram 27,1% do volume financeiro, enquanto as transações online com cartões de débito foram de 4,6%. As transações por aproximação (contactless) continuam crescendo, representando 34,5% das transações com cartão de crédito e 44,9% das transações com cartão de débito no último trimestre de 2024.
O telefone celular foi o canal de acesso mais utilizado para as transações de pagamento, com 58,9 bilhões de operações realizadas em 2024. O internet banking foi o segundo canal mais usado, com 7,3 bilhões de transações. Apesar do uso intensivo do acesso remoto, os canais tradicionais ainda movimentam 45% do volume total transacionado. Houve uma redução de 9% no número de terminais ATM no país entre o final de 2023 e o de 2024. As operações de saques em espécie apresentaram redução de 8,2% na quantidade de transações e de 10,8% no volume de recursos sacados em 2024.
A disponibilização das Estatísticas de pagamentos no Brasil de forma aberta no Portal de Dados Abertos do BC permitirá que os dados sejam acessados de forma mais fácil, favorecendo a integração e análise com outras bases de dados. Essa mudança representa um passo importante para a modernização e a transparência do sistema financeiro nacional.
Via TI Inside
