Historicamente, o setor de crédito sempre foi domínio dos grandes bancos. Contudo, a ascensão dos provedores de infraestrutura bancária, conhecidos como Banking-as-a-Service, está promovendo mudanças significativas. O mercado de crédito está se integrando ao mercado de capitais, com operadoras de FIDC possibilitando a entrada de fintechs e outras empresas nesse espaço.
Marcelo França, CEO e fundador da Celcoin, ressalta que o Brasil está vivendo um processo de desconcentração bancária. Ele explica que essa transição é motivada por uma alocação de crédito mais diversificada, com uma notável migração em direção ao mercado de capitais. França mencionou em entrevista ao podcast MVP que o país observa um crescimento no número de FIDCs, com cerca de 400 a 500 novos surgindo a cada ano. Essa expansão reflete a crescente busca por alternativas de financiamento fora do sistema bancário convencional. “Essa desconcentração pode gerar uma competição saudável e inovação no setor financeiro, beneficiando tanto consumidores quanto empresas”, afirma o CEO.
Dentro desse contexto, um dos principais transformadores é o crédito consignado fintechs, que tem ganhado destaque. A Celcoin desenvolveu um produto denominado “consignado-as-a-service”, que se baseia em um motor de averbação próprio para atender a essa demanda crescente. “Atualmente, estamos conectados ao crédito trabalhador, FGTS e a diversos convênios municipais e estaduais. Isso permite que qualquer originador conceda empréstimos, independente da localização ou convênio, mesmo sendo uma empresa privada. É uma linha de crédito que geralmente tem custo mais baixo do que outras opções disponíveis, e a demanda por esse produto é realmente expressiva”, explica França.
Com aproximadamente 750 clientes ativos e um volume de mais de R$ 30 bilhões processados mensalmente, a Celcoin tem o objetivo de se estabelecer como um dos principais players no fornecimento de serviços bancários no Brasil. A empresa acredita que a desconcentração bancária e a desintermediação de pagamentos irão continuar a impulsionar a demanda por seus serviços nas próximas décadas.
Após realizar uma rodada de investimentos de US$ 125 milhões no segundo semestre de 2024, a Celcoin planeja continuar sua trajetória de crescimento, incluindo novas aquisições em sua estratégia. Para saber mais sobre as perspectivas de crescimento e outras informações, é possível conferir o episódio completo do podcast MVP com Marcelo França, disponível nas plataformas Spotify e YouTube.
Via startups.com.br
