A competição no universo dos pagamentos digitais está se intensificando, com empresas de tecnologia e startups de criptomoedas desafiando a dominância de gigantes como Visa e Mastercard. Impulsionadas pelas **stablecoins para pagamentos**, essas novas empresas oferecem taxas mais competitivas e liquidação mais ágil, representando uma alternativa atraente para comerciantes.

As stablecoins, atreladas a moedas fiduciárias como o dólar, possibilitam que consumidores efetuem pagamentos diretamente aos comerciantes a partir de suas carteiras digitais. Essa inovação elimina a necessidade de intermediários como bancos ou redes de cartões. Nos Estados Unidos, as empresas arcaram com aproximadamente US$ 187 bilhões em taxas de transação no ano anterior, majoritariamente através dos sistemas da Visa e Mastercard.

Christian Catalini, do MIT Cryptoeconomics Lab, ressalta o potencial disruptivo das criptomoedas para as finanças tradicionais. Ele acredita que as redes de cartões buscarão integrar as stablecoins para manter sua relevância.

Essa crescente pressão obriga a Visa e a Mastercard a se adaptarem, posicionando-se como infraestrutura essencial para todas as transações digitais, inclusive aquelas projetadas para contorná-las. Com a iminente legislação federal para emissoras de stablecoins, essas empresas estão introduzindo cartões vinculados a criptomoedas e desenvolvendo serviços para bancos que exploram o uso de moedas digitais.

Historicamente, Visa e Mastercard têm atenuado ameaças da concorrência ao incorporá-las em suas próprias redes. Ao se aproximarem das stablecoins, elas podem estar implementando mais uma estratégia de cooptação. O mercado de stablecoins, atualmente avaliado em US$ 253 bilhões, tem o potencial de alcançar US$ 2 trilhões nos próximos anos, de acordo com Scott Bessent, ex-secretário do Tesouro dos EUA.

As stablecoins representam uma mudança significativa em relação à imagem especulativa usualmente associada ao mercado de criptomoedas. Elas oferecem uma ferramenta para aprimorar os sistemas financeiros e conferir à criptoeconomia uma função socialmente útil.

Grandes varejistas, como o Walmart, estão avaliando projetos-piloto com stablecoins. A Fiserv, fornecedora de tecnologia bancária, lançou seu próprio token lastreado em moeda fiduciária, auxiliando instituições financeiras menores a acompanhar as inovações nos pagamentos.

A substituição das redes de cartões estabelecidas apresenta desafios, principalmente nos EUA, onde os consumidores valorizam recompensas, proteção contra fraudes e acesso a crédito. As stablecoins ainda oferecem benefícios limitados no ponto de venda, e a criptomoeda ainda é vista com desconfiança por muitos.

Os saldos em stablecoins não contam com seguro FDIC, e a proteção ao consumidor pode ser diferente da oferecida pelos cartões tradicionais. Para os comerciantes, a nova tecnologia pode acarretar riscos de conformidade, fiscais e operacionais.

A Shopify, em colaboração com a Stripe e a Coinbase Global, permite que comerciantes aceitem USDC, uma stablecoin atrelada ao dólar emitida pela Circle. A transação é processada via blockchain, permitindo que os comerciantes recebam USDC diretamente em suas carteiras digitais ou convertam-nos em moeda local.

A Shopify oferece 1% de cashback para clientes que pagam com USDC, com a recompensa também sendo paga em USDC. A Coinbase lançou uma plataforma de pagamentos para ampliar o uso de stablecoins por varejistas digitais. Richard Crone, da Crone Consulting, observa que os hábitos de pagamento dos consumidores estão em transformação.

Diante desse cenário, Visa e Mastercard estão se mobilizando, destacando seu alcance global, proteção contra fraudes, privacidade do consumidor e confiabilidade da marca. A tecnologia de tokenização das redes protege os consumidores em compras online.

Jack Forestell, da Visa, afirma que a empresa possibilita que instituições financeiras emitam tokens digitais lastreados em moeda fiduciária e está testando a liquidação de transações na rede usando stablecoins. A Mastercard aderiu à Global Dollar Network da Paxos, facilitando a emissão e resgate da stablecoin USDG.

Essa rede possibilita aos usuários controlar como os pagamentos são processados, com transações menores sendo debitadas de contas correntes, valores maiores de linhas de crédito e pagamentos para determinados comerciantes sendo efetuados de carteiras digitais, tudo vinculado a uma única identidade de pagamento.

Jorn Lambert, da Mastercard, acredita que as stablecoins representam uma oportunidade para novos casos de uso, como remessas e pagamentos entre empresas. Forestell, da Visa, lembra que outras inovações, como carteiras digitais, geraram preocupações similares no passado, mas a adaptação corporativa prevaleceu.

Forestell observa que, embora o mundo cripto facilite a transferência de dinheiro, a utilização em larga escala requer conectividade, e a Visa oferece a melhor porta de entrada para isso.

Via InvestNews

A Gooroo Crédito, uma fintech focada em crédito consignado privado, anunciou a nomeação de Rodolfo Takahashi como novo CEO Gooroo Crédito. Takahashi, que também é um dos cofundadores da empresa, tem como principal objetivo consolidar a presença da fintech no mercado financeiro e ampliar a sua estratégia de expansão. Sua missão envolve o desenvolvimento de soluções que alterem a percepção que as pessoas têm em relação ao crédito, promovendo um acesso mais democrático.

Em suas declarações, Takahashi ressaltou que assumir a liderança da Gooroo Crédito é um passo estratégico para reforçar a posição da empresa no serviço de crédito consignado. Ele acredita que, sob sua direção, a fintech acelerará a entrega de valor a seus clientes e parceiros. O executivo destacou a importância de se criar um crescimento sustentável, que traga um impacto positivo para o setor.

A nova gestão planeja aumentar ainda mais a base de clientes da Gooroo Crédito, mirando especialmente aqueles que frequentemente ficam à margem do sistema financeiro, como as pessoas negativadas. Além disso, a empresa pretende reforçar parcerias estratégicas e continuar investindo em tecnologia e inteligência de dados. A expectativa é desenvolver novos produtos e serviços financeiros que atendam a essas necessidades, contribuindo para uma inclusão financeira mais ampla.

Rodolfo Takahashi traz uma vasta experiência de mais de 25 anos nas áreas de finanças e tecnologia. Antes de assumir o cargo de CEO na Gooroo Crédito, ele ocupou posições significativas em outras grandes empresas. Atuou como treinador de vendas global na Oracle e também foi diretor de contas e operações na Algar. Sua experiência inclui liderança em empresas renomadas como MetLife e Citibank, onde sempre teve um foco em estratégias de expansão e vendas.

A Gooroo Crédito, sob a nova liderança de Takahashi, está em um momento decisivo para alavancar seu potencial no mercado. A implementação de inovações tecnológicas e a oferta de soluções adaptadas ao público desassistido marcam a agenda da empresa nos próximos meses. Ao aprimorar sua abordagem no atendimento a clientes e solidificar suas parcerias, a fintech busca reduzir a exclusão financeira e oferecer alternativas viáveis para aqueles que frequentemente são deixados de lado.

Em um cenário onde o crédito consignado se torna cada vez mais relevante, a Gooroo Crédito se posiciona para não apenas competir, mas também para transformar a relação das pessoas com o crédito. Assim, as expectativas são otimistas, com um foco claro no crescimento e na democratização do acesso ao crédito, agora sob o comando do novo CEO Gooroo Crédito.

Via Startups.com.br